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12/12/2012

強積金資訊近在眼前!

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  • 唐德玲

    唐德玲

    古人話:「君子愛財,取之有道」;但作為一位從事理財策劃十多年的職業女性,我想補充一點:「女子愛財,投資有道」。女性對金錢的觀念和觸覺,肯定跟男性不同,這一點從我和我的客戶中便可見一斑。

    女子愛財

    隔周更新

  連續寫了兩期強積金,我發現一個特別的現象,那就是,過去兩期的讀者反應幾乎是歴來最差的,兩篇文章都分別只有兩個回應。我不知道姊妹們是否真的不關心自己的強積金?又或者,大家對於強積金真的很失望?!

 

  上期有一位讀者的回應,令我印象頗深。她/他表示,自己從來未買過股票,也沒有任何投資經驗,想關心也關心不來。事實上,她/他不是不關心,只是對強積金的認識實在太少,自己又不知道從甚麼途徑去獲得強積金資訊,所以感到很無奈。

 

  我估計,每十個打工仔當中,可能真的會有一半是從來都不投資的,而參加強積金就是人生第一次投資,而且每個月都「被迫」投資。自己明明是一個保守的人,但就糊裏糊塗地投資起基金來!

 

  我想指出的是,其實,強積金的投資選擇中,包括了五類型基金,分別為強積金保守基金、保證基金、債券基金、混合資產基金和股票基金。當中前三者都是非常保守的選擇。

 

  強積金保守基金大致等於我們存款在銀行一樣,而保證基金的話,視乎受託人會否有持倉時間的要求,如果有,能夠保證的回報會高一些;如果沒有,保證的回報會低一些,但這兩類基金幾乎都是沒有風險的。如果姊妹們真的不想冒風險,是可以選擇這些投資項目的。只不過,如果妳年紀尚輕,現在就選擇如此保守的投資,恐怕長遠來說會跑輸通脹!

 

  至於從何獲取最基本的強積金資訊,我的建議是,最直接當然是登入各受託人的強積金計劃網頁,找尋每隻基金的表現報告。另外,大家也可以參考香港投資基金公會和強積金管理局的官方網頁,尤其是積金局的網頁,那裏有很多關於收費的資訊,值得每位強積金成員經常瀏覽!

 

  不過,賣花讚花香,我不能不提本欄所在的經濟通,在11月1日強積金半自由行實施當日推出的「強積金專頁」,這個欄目的內容包括:新聞與評論、營辦商大比拼、積金報價、積金搜尋、積金比較、積金排行榜、MPF教室及我的MPF等,足以讓姊妹們獲取最多的強積金資訊,而且資料每日更新,絕對值得大家試用。

 

  當中最值得推介的,我認為是積金比較這個平台,姊妹們只要用一分鐘時間,就可以學曉怎樣比較妳的強積金了。

 

  首先,要公平比較強積金的表現,應該將不同資產類別的基金分開比較,而在「積金比較」的平台上,已將所有受託人的成份基金按風險分類,分別為高、中、低風險三類。當中的高風險基金是股票基金,然後再按地區劃分,包括亞太區、大中華、香港、歐美及環球等,另有混合資產(偏向進取)及其他類別的比較。

 

  中風險則以所有均衡基金作比較,而低風險則以保守、保證、固定收益、貨幣市場和混合資產(偏向保守)等分類作比較。

 

  此外,比較平台提供每種基金由年初至今、三個月、一年及三年的累積回報比較。理論上,時間愈長的往績表現,愈能看出基金的優劣和穩定性。所以,一般應以三年表現為比較準則(有五年更好)。

 

  最後,這個比較平台的另一好處是可以在同一頁中看到基金的收費。基金的收費也是選擇基金的重要考慮因素,因為既然往績表現不代表將來,也不能保證,那麼,我們至少可以肯定它的收費是否合理。

 

  有了這樣一個比較工具,相信可以令一般人也較容易獲得基金表現的資訊。當然,如果要進一步認識某隻基金的投資目標、基金經理評論,以及主要持股等內容,便要到受託人的網站,細看每隻基金的便覽(Fund Fact Sheet)。

 

  總之,千里之行(即強積金半自由行),始於足下。姊妹們,就由今日起,大家重新掌控自己的退休儲備吧!

 

  作者電郵:tong_lydia223@yahoo.com.au

 

 

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