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07/12/2017

投資債劵基金的態度

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  • 李錦

    李錦

    兒童及青少年理財教育推廣基金 聯合創辦人

     

    -香港教育大學博士、兒童及家庭教育碩士,香港大學金融碩士, 墨爾本大學經濟學士

     

    -主講超過200場「親子、理財」講座及研討會

     

    -與中、小學校及社區組織合辦「4S課程」,以非牟利推動理財教育

     

    -著有親子理財暢銷系列《理財錦囊》,《從一元開始》及《從父母開始》

     

    -30年金融經驗,前投資銀行董事、證券策略師

     

    Facebook:https://www.facebook.com/childfinancialeducation

     

    Email:childfinancialeducation@gmail.com

     

    Whatsapp:5233 6418


    親子理財

    本欄隔周四更新

  債券基金是透過基金公司買入不同組合成分的債券,與自己買入單一債券有以下的分別,各有利弊:

 

  一、債券基金有基金經理代為管理,會協助分析及提供不同債券給客戶選擇

 

  二、由於債券基金有專人管理,因此亦要付出相關的管理費用

 

  三、單一債券一般有年期設定,債券基金的組合則因為包含多種不同的債劵,所以一般並沒有年期設定

 

  四、債券基金會分散投資在多種不同的債劵,因此比自己買入單一債券的風險會較低

 

債券基金價格下跌了怎麼辦

 

  「投資債券基金的目的是收取利息 ,令自己有穩定現金流,而非著眼短期價格升跌。」

 

  長者何伯購買的債券分散在亞洲和歐洲地區,由於早前受到英國脫鈎消息的拖累,債券基金的價格下跌了,若然現在放出的話便會虧損大概10萬元,所以他想知道現在應該怎麼辦。

 

  何伯持有的債券基金有4.5%利息,每年派2次息,風險分散,除非認為債券有機會違約、等錢用或利率變化比預期大,故此投資債劵基金的態度一般應該要長線持有,不要因為單一的因素而貿然放出。另外作出決定前要考慮到時持有的現金怎樣運用,現金不會製造收入,失去現金流,加上沒有其他適當的投資渠道,放出債券(或其他產品)後,損失可能比現在更多。

 

  再補充一點,投資債券基金的目的是收取利息 (一般每年兩次) ,令自己有穩定現金流,而非著眼短期價格升跌。加上因為手續費、買賣差價和債券價格波動的影響,提早放出 (贖回) 一般都會蝕錢。

 

 

 《經濟通》所刊的署名及/或不署名文章,相關內容屬作者個人意見,並不代表《經濟通》立場,《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。

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