31/08/2017
越早開始儲蓄和投資, 回報越大
李錦
李錦
兒童及青少年理財教育推廣基金 聯合創辦人
-香港教育大學博士、兒童及家庭教育碩士,香港大學金融碩士, 墨爾本大學經濟學士
-主講超過200場「親子、理財」講座及研討會
-與中、小學校及社區組織合辦「4S課程」,以非牟利推動理財教育
-著有親子理財暢銷系列《理財錦囊》,《從一元開始》及《從父母開始》
-30年金融經驗,前投資銀行董事、證券策略師
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Email:childfinancialeducation@gmail.com
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親子理財
本欄隔周四更新
我告訴大學生和投資者投機賺錢的機會率只得5%,用1:99的比喻也恰當,因為不論1%或5%仍然佔很少數,問問外科醫生如果手術成功率只得5%,代表成功的機會是非常、非常低的。
雖然機會非常低,但仍然令很多人產生錯覺,見到別人炒股或炒其他產品發達,認為自己能力比他好,哪會不成功,於是也蠢蠢欲動,結果可想而知,輕者輸去積蓄,嚴重者影響工作、鬥志、抱負、夢想實現、家庭甚至退休生活。
我親歷很多真實例子,也接觸過包括青年人、中年人和長者,他們勤勞、為自己、為家庭拼搏,但糊裏糊塗地去投資,結果撞到焦頭爛額,不明所以。故希望通過教育,啟導投資者,倘若他們還是要試那也沒有辦法,但相信總有一些會明白,避過一些投資陷阱。
如果投資虧損後仍然可以靠工作或生意賺回來還算好,但是更多人最終未能恢復正常,例如投資的心態和正常的生活,懷著懊悔、不忿和抱怨的心,長久不能釋懷。我認為這是不值得和不應該發生的事情。筆者不才,能力有限,但也希望盡一分力。
投資的目的:抵抗通漲和資本增值
1983年的100元,由於通漲,現在的購買力只剩下33元,現金正在貶值。若只認為自己有儲蓄和懂消費,但因為不明白、誤解和追求快速回報等原因而不做投資,不為財富增值就很不智,連退休生活也影響。
投資有三大重點:1.買有股息或利息的產品;2.優質及具歷史的公司;3.價格相對穩定。做到這三點,投資機賺錢的機會率有70%。
筆者希望年輕人明白即使上了投資課程,也不會保證幫到我們賺大錢,因為市場有很多變數。上投資課程的心態應該是期望學到不同投資產品的特性和風險,了解個人承受能力和考慮後果。當我們明白產品和風險後,投資前自然會先考慮,便能減小因貪心而導致不必要的損失,這才是學習投資課程的目的。
同時帶出另一複息效應的重要概念:複息回報。假設你畢業後開始儲錢和投資,但另一個同學沒有,遲了10年才開始,倆人的退休年齡一樣,回報每年平均6%,你估計到退休時相差幾大?投資28年的同學,總回報$854,000,自己投資38年的總回報接近$1,700,000,相差2倍!所以,越早開始儲蓄和投資的回報越大!
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