《保險智衛－余栢堅》靈活壽險增自主，保障傳承兩兼得

　　《保險智衛》財務預算案剛出爐，對一般大眾而言，經濟環境不穩定加上政府「減甜」，更
加需要為個人及家庭經濟打算，如手上有餘款又希望獲取穩定回報，除了存入銀行做定期，亦可
考慮認購政府或大型私人機構的債券，而事實上購買保險也是一種長遠資產規劃工具，不但可以
為被保人及其摯愛在困境中提供保障，甚至可以作為遺產規劃的其中一種工具。
　　市場上有不少壽險產品已加入儲蓄成份及財富傳承特點，被保人在保單生效期間可透過保證
現金價值和非保證紅利持續為財富提供增值潛力，假若被保人於保單生效期間不幸身故，人壽保
險計劃可為其家人（受益人）提供賠償，使他們的生活得到即時保障，助家人緩解突如其來的經
濟負擔。
　
＊財富保障，實現家庭長遠目標＊
　
　　近年市場上的增長型分紅壽險旨在為投保人提供全方位的保障和選項，在增長財富的同時，
亦加入保單貨幣轉換及紅利鎖定等選項，提高產品的靈活性，把握環球貨幣機遇，更可鎖定部分
保單價值，應對市場波動，適合投保人為自身及家庭財務需要作出合適安排。以市面上現有壽險
計劃為例，投保５年保費供款年期，年繳１０萬美元的保單，完成供款後滿３０年的預期總現金
價值（非保證）可相等於繳付保費的５﹒４倍，滿６０年的預期總現金價值（非保證）更可達
４５﹒９倍。希望於新一年為家庭財務進行規劃的人士，更可留意保險公司不定期推出的優惠，
透過供款指定金額，於首個或首兩個保單年度獲得保費折扣，助你更易成就人生財務目標。
　　此外，儲蓄壽險亦提供多元財富傳承選擇。客戶可在有需要時預先將保單預設分拆為多份保
單，確保保單順利延續以及財富合心意分配，以不斷滾存及傳承財富。相對於定存、債券等產品
在資產擁有人身故後只會歸入遺產分配，儲蓄壽險的優勢就相對明顯。
　
＊指定傳承安排，遺產規劃盡在掌握＊
　
　　有關財富傳承的安排和關注度近年正呈上升趨勢，所以保險公司亦把握機會推出加強財富傳
承功能，讓被保人更有自主權，為摯愛作出最好選擇。如每份指定保單可一次指定最多３位後續
被保人，並指明後續被保人繼承的先後次序，確保財富得以傳承。同時亦可按不同後續受益人的
需要，度身訂造一個最為合適的財富轉移安排，可選擇一筆過全數支付、全數或部分定額分期支
付、全數或部分金額遞增分期支付等，大大提高靈活性。
　　新年伊始，大家不妨趁機看看手上資產配置，因應需要物色適合自己的產品。富衛香港的「
盈聚」系列於教育升學［１］及財富傳承［２］方面均獲得由精算師評選的１０Ｌｉｆｅ　５星
儲蓄保險獎，我們將會在新一年繼續與客戶同行，助各位為未來作好打算。
《富衛香港及澳門首席產品總監　余栢堅》
　
資料來源：
［１］　ｈｔｔｐｓ：╱╱ｗｗｗ﹒１０ｌｉｆｅ﹒ｃｏｍ╱ｚｈ－ＨＫ╱５ｓｔａｒ－
ｐｒｏｄｕｃｔｓ╱２０２４╱ｓａｖｉｎｇｓ╱ｅｄｕｃａｔｉｏｎ
［２］　ｈｔｔｐｓ：╱╱ｗｗｗ﹒１０ｌｉｆｅ﹒ｃｏｍ╱ｚｈ－ＨＫ╱５ｓｔａｒ－
ｐｒｏｄｕｃｔｓ╱２０２４╱ｓａｖｉｎｇｓ╱ｌｅｇａｃｙ
　
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