《積金特「攻」－王玉麟》打破MPF回報「無果」的宿命，打工仔必讀：心理陷阱與理性管理

　　2025年的強積金(MPF)市場表現理應不錯，許多打工仔的帳戶應該「有著數」。然而，現實卻是--不少人連帳戶都未曾打開過。這種對退休金的漠不關心，心理學稱之為「強積金拖延症」。要打破回報「無果」的宿命，先要認清心理上的盲點，才能真正掌握這筆關乎未來的資產。

*拖得就拖的「強積金拖延症」*

　　心理學家指，拖延症在心理學上不僅是延後行動，更是一種「自願性的」精神狀態，最終往往導致不良後果。為何我們會對強積金這麼重要的資產選擇「拖字訣」？

　　「強積金拖延症」四大具體症狀：

1。太遠：　65歲才可提取的強積金，讓人產生「不趕、不急」的印象，正是心理學所形容的「遠期回報效應」。

2. 太難：　基金資料繁複、術語密密麻麻，令人望而卻步，索性什麼都不做。

3. 缺乏動力：　儘管強積金能累積可觀財富（如工作20年平均有89萬港元左右），不少人仍缺乏主動管理的意識。

4. 缺乏知識：不懂投資、不敢轉倉，甚至曾因盲目跟風而受挫，從此「一朝被蛇咬」，導致什麼都不做。

*心理陷阱一：FIGS的誘惑--恐懼、興趣與貪婪*

　　單憑「喜怒哀樂」來投資的人，很容易掉進「FIGS」的三大陷阱：

*F（Fear －　恐懼）：市場瞬息萬變，人們害怕錯過機會(FOMO)，在不適合的時候做不適合的事，例如高追。

*I（Interest －　興趣）：有些人做投資決策純粹跟隨個人興趣，甚至抱持娛樂心態，卻忽略了投資最核心重點是於回報與虧損間做平衡的決定。

*G（Greed －　貪婪）：渴望一夜暴富，忘記強積金是長線投資，追求不切實際的高回報，反而可能因高風險而蒙受損失。

*心理陷阱二：「羊群效應」與「損失規避」的雙重困境*

　　「羊群心理」亦即「從眾效應」：　當朋友聚會談及投資「戰績」時，許多人會不自覺地「跟風」。由於投資決策本身充滿壓力與不確定性，跟隨大眾似乎能帶來安全感。然而，這種盲從往往是導致虧損的主因。成員應獨立思考，主動學習投資知識，並參考專業意見。

　　「損失規避」：人們對「虧損」的痛苦感受遠大於獲利的喜悅。為避免確認損失，寧可什麼都不做，不止蝕、不調整，結果錯失良機，甚至蒙受更大損失。

*從「吸引力法則」到「注意力法則」*

　　要有效管理MPF，不能靠空想，而是要靠行動：

*設定明確投資目標：例如「每年期望多少回報？」

*專注於能百分百可掌控的行動：例如積極學習投資知識、閱讀市場資訊，以及諮詢專家意見。

　　另外，有成員問要MPF做得好，「吸引力法則」是否可大派用場，但心理學家指出更關鍵的是「注意力法則」。當你有清晰目標，例如「透過投資得來的收益環遊世界」，你的注意力便會被有效引導，主動搜尋並關注有助達成目標的人事物，推動你作出正確的投資決策。這這種有意識的「注意力管理」，才是將願景轉化為實際財富的關鍵。

*行動才是打破宿命的途徑*

　　別讓「強積金拖延症」及其他心理陷阱耽誤你的MPF。從今天開始，定下清晰目標、積極學習理財知識，並善用專業意見，讓你的MPF不再只是「隱形資產」，而是能持續增值的退休後盾。立即行動，才能確保未來的你擁有穩健而合理的回報，真正打破「無果」的宿命。《BCT銀聯集團業務定位及客戶方案高級總監　王玉麟》
　
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